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「分拆保单」成为移居高税区退休人士的话题,稍为「 *** 」保单放置,便可应付突如其来的资金需要,同时可减低税务肩负,达一石二鸟之效。

撰文:李立基|图片:unsplash

市面有个体保险公司旗下产物提供「分拆保单」的放置,让保单持有人分拆保单至指定受保人。简朴讲,一份保单,可拆细予差异受益人,此特色原意是利便客人承传财富;然而,亦可助移民高税区人士解困。


(图片泉源:unsplash)

分拆保单案例剖析

客户陈小姐移居英国四年,离港前已购置一份可分拆的储蓄保单,投资总额为10万英镑,至今本金连回报增至11万镑。克日她正需要提取50,000英镑应急,经领会及研究保单结构后,笔者发现该保单正具备「分拆保单」的天真度,陈小姐眼前的难题迎刃而解。

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先简朴讲基本资料,投保人每年提取相当于本金5%,毋须缴付英国资产增值税。若提取金额多于此,则须课税,而鲜为人知的是,每年不用课税的提取额度,可以累积日后使用。在这大前题下,笔者建议陈小姐活用「保单分拆」放置,乐成提钱之余,更可减轻税务肩负。


(图片泉源:unsplash)

以陈小姐例子解说,四年下来累积不须课税的提款额度为20,000英镑,若要分外提取30,000英镑,便要肩负此税务责任。假设以提取50,000英镑为目的,笔者建议陈小姐将保单拆为10份,每份保单本金为10,000英镑,保单价值为11,000英镑。

再透过作废四份保单,便可提取44,000镑;余下六份保单,本金为60,000英镑,再用尽不须缴税的额度,即可提取多12,000镑;再分外提取4,000英镑,便能到达提款50,000英镑的目的。

或设最低剩余价值要求


(图片泉源:unsplash)

在此情形下,其税务责任亦由30,000英镑降至4,000英镑,大大减低税额,更好地应付她突然需要填补的资金裂口。

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要注意一点,保单或设有最低剩余价值的要求,举例以10万港元等值为例,若设计的价值在退保或提款后低于此水平,保险公司会保留执行全数退保的权力。

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